สารบัญ
ประกันภัยรถยนต์ คือ อะไร? ประกันภัยรถยนต์ที่ไหนดี ประกันภัยดีดีมีคำตอบ
ประกันภัยรถยนต์ คืออะไร
การประกันภัยรถยนต์ (Motor Insurance) จัดเป็นการประกันวินาศภัยประเภทหนึ่งที่ให้ความคุ้มครองแก่ผู้เอาประกันภัยเมื่อเกิดความสูญเสียหรือความเสียหายอันเกิดจากการใช้รถยนต์ ซึ่งประกอบไปด้วย ความเสียหายที่เกิดแก่รถยนต์ และความเสียหายที่รถยนต์ได้ก่อให้เกิดขึ้นแก่ชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของบุคคลภายนอก รวมทั้งบุคคลที่โดยสารอยู่ในรถยนต์นั้น
ประกันภัยรถยนต์ที่ไหนดี 2565 โดยแบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลัก ๆ ได้แก่
- การประกันภาคบังคับ หรือ พ.ร.บ. ที่ทางภาครัฐบังคับให้รถทุกคัน ทุกประเภท ต้องทำเพื่อคุ้มครองตัวบุคคล
- การประกันภาคสมัครใจ คือ การทำประกันที่เกิดขึ้นตามความสมัครใจของเจ้าของรถ ซึ่งก็คือแบบประกันที่เจ้าของรถเป็นผู้เลือกซื้อเพิ่ม นอกเหนือจากประกันภาคบังคับนั่นเอง โดยส่วนมากประกันภาคสมัครใจจะให้ความคุ้มครองครอบคลุมทั้งรถและผู้ประสบเหตุมากกว่าภาคบังคับ มีวงเงินคุ้มครองและสิทธิพิเศษอื่น ๆ มากกว่า แต่ก็มีค่าใช้จ่ายมากกว่าภาคบังคับด้วยเช่นกัน ทั้งนี้ ประกันภัยรถยนต์ที่ไหนดี ประกันภัยดีดี มีรายละเอียดเพิ่มเติมดังต่อไปนี้
ประกันรถยนต์ชั้น 1 ดียังไง
ประกันรถยนต์ชั้น 1 จะให้ความคุ้มครองแบบครอบคลุมในทุกกรณี และมากกว่าการประกันรถยนต์ประเภทอื่น ๆ ประกันรถยนต์ชั้น 1 ที่ไหนดี pantip 2565 โดยจะคุ้มครองทั้งผู้เอาประกัน ผู้โดยสาร รวมถึงบุคคลภายนอก อีกทั้งยังคุ้มครองกรณีที่เกิดอุบัติเหตุทั้งแบบมีคู่กรณีและไม่มีคู่กรณี ซึ่งเหมาะกับผู้ที่ใช้รถทุกประเภท แต่ก็ต้องแลกมาด้วยค่าเบี้ยประกันที่สูงตามมา โดยมีข้อมูลที่น่าสนใจดังนี้
ความคุ้มครองต่อบุคคลภายนอก
- ความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย ของบุคคลภายนอก (คู่กรณี)
- ความเสียหายต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
ความคุ้มครองต่อผู้เอาประกัน
- คุ้มครองกรณีรถยนต์หาย ไฟไหม้รถ น้ำท่วมรถ
- คุ้มครองกรณีเกิดอุบัติเหตุเองโดยไม่มีคู่กรณี หรือไม่ได้เกิดการชนกับยานพาหนะ
ทางบก เช่น ชนเสาไฟฟ้า ชนกำแพง ชนกระถางต้นไม้ เป็นต้น
ความคุ้มครองเพิ่มเติมอื่น ๆ
- ค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้ขับขี่และผู้โดยสาร
- ค่าชดเชยอุบัติเหตุส่วนบุคคลสำหรับผู้ขับขี่ ผู้โดยสาร และบุคคลภายนอก
- เงินค่าประกันตัวผู้ขับขี่ในคดีอาญา
ข้อควรรู้เกี่ยวกับ ประกันภัยรถยนต์ที่ไหนดี ราคาเบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 1 ทำไมไม่เท่ากัน?
“ราคาเบี้ยประกันรถชั้น 1 ทำไมไม่เท่ากัน”
ก่อนอื่นเลยเราต้องทำความรู้จักหน่วยงานที่ดูแลความถูกต้องของความคุ้มครองทั้งประกันชีวิตและประกันวินาศภัยในประเทศเราเพื่อให้มีมาตรฐานเดียวกันอย่างถูกต้องตามหลักจรรยบรรณและกฎหมายการประกันภัย ประกันรถยนต์ถือเป็นประกันวินาศภัย นั้นก็คือ สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) จึงทำให้รูปแบบความคุ้มครองของทุกบริษัทจะคล้ายๆ กัน แล้วข้อสังเกตที่ทำให้ประกันชั้น 1 ของแต่ละบริษัทมีราคาไม่เท่ากัน
- “มูลค่ารถยนต์”ซึ่งก็คือ ราคาตามท้องตลาดของรถคุณนั่นเอง ปกติแล้วรถป้ายแดงที่คุณถอยออกมาจากศูนย์หมาดๆ มูลค่าของรถยนต์จะเหลือที่ 90% ของราคาขายโดยทันทีเนื่องมาจากค่าเสื่อมราคาของรถจากการใช้งาน และหลังจากนั้นจะค่อยๆ เหลือ 80% จากราคารถในแต่ละปีไปเรื่อยๆ เพราะฉะนั้นราคารถที่ต่างกันก็ย่อมส่งผลให้ค่าเบี้ยประกันต่างกันนั้นเองครับ
- “ทุนประกันของรถยนต์”ส่วนนี้เราสามารถเลือกได้ ว่าเราต้องการความคุ้มครองตามทุนประกันที่เท่าไหร่? ปกติแล้วจะมีช่วงราคาให้เราเลือกได้ที่ประมาณ 10% แต่ต้องไม่ต่ำกว่ามูลค่ารถจนมากเกินไป
- “ความคุ้มครองความเสียหายอื่นๆ”เช่น รถหายหรือน้ำท่วม เราเลือกได้อีกเช่นเดียวกันครับว่าต้องการตามมูลค่ารถยนต์เลยหรือตามช่วงความคุ้มครองที่เรายอมรับได้
- “การเลือกความเสียหายส่วนแรก”(Deductible) ก่อนจะเลือกต้องรู้จักก่อนว่า ค่าความเสียหายส่วนแรก คือ เงินที่เราต้องจ่ายเมื่อเกิดอุบัติเหตุขึ้นและ “เราเป็นฝ่ายผิด” (ต้นเหตุของอุบัติเหตุ)เท่านั้น สามารถเลือกได้ตั้งแต่ 1,000-5,000 บาทครับ
- “การระบุชื่อผู้ขับขี่”ที่จริงแล้วการระบุชื่อผู้ขับขี่เพื่อให้รู้ว่ารถคันนี้จะมีคนขับกี่คน ประเมินความเสี่ยงที่อาจจะเกิดอุบัติเหตุขึ้นได้ จึงทำได้รับส่วนลดค่าเบี้ยประกันรถยนต์เพิ่มจากแบบที่ไม่ระบุชื่อผู้ขับขี่ การระบุชื่อที่ว่านี้ทำได้ 2 คนและบริษัทประกันจะคิดเบี้ยประกันจากอายุที่มีความเสี่ยงมากที่สุด(คนที่อายุน้อยที่สุด)
“ส่วนลดประวัติดี” สำหรับผู้ขับขี่ที่มีความชำนาญในการขับขี่สูง มีประสบการณ์ในการ ขับขี่มานานแล้วและไม่มีประวัติการแจ้งเคลมต่อเนื่องกันหลายๆ ปี จะได้รับส่วนลด ประวัติดีตั้งแต่ 20-50% ของค่าเบี้ยประกันสุทธิกันเลย
ประกันภัยรถควรเลือกบริษัทไหนดี? ประกันภัยรถยนต์ที่ไหนดี ประกันภัยดีดีมีคำตอบ
เปรียบเทียบราคา ประกันภัย รถยนต์ ชั้น 1
ผู้มีรถทั้งมือใหม่หัดขับและผู้ที่ใช้รถมายาวนาน ในทุกปีหลายท่านอาจมีคำถามในใจว่า “จะเลือกต่อประกันภัยรถยนต์ที่ไหนดี” เพราะในประเทศไทยนั้นมีอยู่มากมาย ซึ่งแต่ละบริษัทก็มีความคุ้มครองและเงื่อนไขที่ใกล้เคียงกัน วันนี้ ประกันภัยดีดี ประกันภัยรถยนต์ที่ไหนดี 2565 จึงมีข้อมูล ประกันภัยรถยนต์ที่ไหนดี เกี่ยวกับบริษัทประกันภัยรถยนต์มาแนะนำ เพื่อใช้เป็นข้อมูลนำไปประกอบการตัดสินใจได้
- วิริยะประกันภัย
เริ่มกันที่ วิริยะประกันภัย จัดว่าป็นบริษัทที่อยู่ในลิสต์อันดับต้น ๆ สำหรับคนที่คิดทำประกันรถยนต์ เพราะด้วยกิจการที่อยู่ในเมืองไทยมานานกว่า 70 ปี จนทำให้ได้รับความนิยมและเชื่อถือ มีจุดเด่นในด้านการบริการที่มีความรวดเร็ว ตรงกับความต้องการของลูกค้า อีกทั้งยังมีสาขาที่มากกว่า 100 สาขาทั่วประเทศ รวมถึงศูนย์ซ่อมและอู่ซ่อมในเครือที่มากกว่า 600 แห่ง ครอบคลุมทุกจังหวัดในประเทศไทย
- กรุงเทพประกันภัย
กรุงเทพประกันภัย เป็นบริษัทที่เปิดมายาวนานกว่า 70 ปี และได้รับความนิยมเป็นเบอร์ต้น ๆ ทั้งในเรื่องประกันรถยนต์ และประกันภัยด้านอื่น ๆ โดดเด่นในเรื่องการบริการ ไม่มีปัญหาเรื่องการเคลม เคลมง่าย เคลมไว และล่าสุดได้มีการพัฒนาด้านเทคโนโลยี ที่มีแอปพลิเคชันเพิ่มความสะดวกสบายให้กับลูกค้าในการแจ้งเคลมประกัน มีบริการช่วยเหลือฉุกเฉินนอกสถานที่ตลอด 24 ชม. และบริการด้านงานซ่อม Quick Repair บริการซ่อมสีด่วนอย่างมีคุณภาพภายใน 5 ชม.
- ธนชาตประกันภัย
ธนชาตประกันภัย เป็นบริษัทประกันภัยที่ก่อตั้งมาเมื่อปี 2540 แต่ใช้เวลาไม่นานก็สามารถก้าวขึ้นมาติดอันดับ และเป็นที่รู้จักของผู้คนในเรื่องการประกันภัย ตัวบริษัทจะมีความโดดเด่นในเรื่องความมั่นคงและมีชื่อเสียงด้านการเงิน เจ้าหน้าที่ติดต่อง่าย รวดเร็ว เคลมเร็ว อู่ซ่อมไว ได้คุณภาพแท้ และที่สำคัญค่าเบี้ยประกันถูก รวมทั้งมีอู่ซ่อมในเครือมากกว่า 1,200 อู่
- อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย
อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย เป็นบริษัทประกันที่ทำธุรกิจในเมืองไทยมายาวนานกว่า 70 ปี มีความมั่นคงและมีชื่อเสียงด้านการเงิน ในส่วนประกันภัยรถยนต์มีทั้งแบบชั้น 1, 2+, 3+ และ 3 สามารถเลือกซ่อมได้ทั้งศูนย์หรืออู่ในเครือ มีเจ้าหน้าที่แนะนำทุกขั้นตอน พร้อมบริการช่วยเหลือฉุกเฉิน 24 ชั่วโมง เคลมไว และบริการที่รวดเร็ว นอกจากนั้นยังมีอู่ และศูนย์ซ่อมที่ได้มาตรฐานมากกว่า 700 แห่งทั่วประเทศ
- ทิพยประกันภัย
ทิพยประกันภัย ดำเนินการด้านธุรกิจประกันภัยในประเทศไทยมายาวนานกว่า 60 ปี โดดเด่นในด้านบริการ ติดต่อง่าย ไม่ว่าจะเป็นเรื่องการเคลม มีอู่ซ่อมและศูนย์ในเครือมากมายทั่วประเทศ อีกทั้งยังมีประกันให้เลือกหลากหลาย อย่างแผนประกันภัยรถยนต์เฉพาะกลุ่มลูกค้าที่เป็นที่นิยมของสาว ๆ ก็จะเป็นประกันรถสำหรับผู้หญิง (Tip Lady) ที่จะดูแล คุ้มครอง และให้ความช่วยเหลือผู้ขับขี่ที่เป็นผู้หญิงได้อย่างอุ่นใจยิ่งขึ้น นอกจากนั้นยังมีบริการซื้อประกันออนไลน์พร้อมต่ออายุประกันภัย โดยการกรอกข้อมูลผ่านเว็บไซต์ และมีบริการแจ้งอุบัติเหตุ เคลมประกันรถยนต์ออนไลน์ได้ตลอด 24 ชม.
- เมืองไทยประกันภัย
เป็นอีกหนึ่งบริษัทประกันภัยที่มีจุดเด่นในเรื่องของเบี้ยประกันที่ค่อนข้างถูก มาพร้อมการบริการที่รวดเร็ว ไม่ว่าจะเป็นในเรื่องของการเคลม นอกจากนั้นยังมีแผนประกันรถยนต์ให้เลือกตามความต้องการอย่างครอบคลุมมากถึง 10 แผน คุ้มครองครบทั้งชีวิต ทรัพย์สิน และความเสียหายต่อตัวรถ แม้จะเป็นอุบัติเหตุที่ไม่มีคู่กรณี รวมไปถึงการคุ้มครองความเสียหายจากภัยธรรมชาติ กับเบี้ยประกันเริ่มต้นเพียง 1,900 บาท
- ไทยวิวัฒน์ประกันภัย
ไทยวิวัฒน์ประกันภัย อีกหนึ่งประกันภัยที่มีจุดเด่นที่มีอู่อยู่ในเครือเป็นจำนวนมาก บริการหลังการขายที่ดี เคลมง่าย เคลมไว มีบริการช่วยเหลือกรณีรถเสียฉุกเฉิน 24 ชม. นอกจากนั้นยังมีรูปแบบของประกันรถยนต์ที่มีให้เลือกมากมาย ไม่ว่าจะเป็นประกันชั้น 1 ที่มีเบี้ยประกันต่ำ แต่เงินทุนประกันสูง และที่คุ้นหูก็คือ ประกันภัยแบบเปิด-ปิด ที่สามารถเปิดใช้เมื่อใช้งานรถยนต์ และปิดไว้เมื่อไม่ได้ใช้รถ ทำให้ประหยัดค่าใช้จ่าย จึงเป็นที่นิยมสำหรับคนที่ไม่ค่อยได้ใช้รถแต่ต้องการจะให้มีประกันตลอดเผื่อเวลาฉุกเฉิน
- แอลเอ็มจีประกันภัย
แอลเอ็มจีประกันภัย เป็นบริษัทประกันภัยที่มีประสบการณ์กว่า 100 ปี ตั้งอยู่ใน 15 ประเทศทั่วโลก โดยในประเทศไทยนั้น แอลเอ็มจีประกันภัย มีชื่อเดิมว่า นารายณ์สากลประกันภัย จดทะเบียนจัดตั้งบริษัทอย่างเป็นทางการในปี 2518 ก่อนจะรวบกิจการเป็นหนึ่งเดียวกับบริษัท คุ้มเกล้าประกันภัย จำกัด (มหาชน) ในด้านการประกันภัยรถยนต์นั้นเด่นในด้านบริการ ค่าเบี้ยประกันเริ่มต้นถูก เมื่อเทียบกับในหลาย ๆ บริษัท นอกจากนี้ยังมีศูนย์และอู่ซ่อมที่มากกว่า 700 แห่ง ครอบคลุมทั่วประเทศ และมีบริการฉุกเฉินเรียกได้ตลอด 24 ชม.
- คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย
คุ้มภัยโตเกียวมารีนประกันภัย เป็นบริษัทประกันภัยของประเทศญี่ปุ่น มีผลิตภัณต์ประกันภัยให้เลือกใช้บริการหลากหลาย อาทิ ประกันภัยรถยนต์, ประกันภัยสินค้าทางทะเลและขนส่ง, ประกันภัยวิศวกรรม หรือประกันภัยส่วนบุคคล เป็นต้น โดยผลิตภัณฑ์ประกันรถยนต์มีจุดเด่นในด้านเบี้ยประกันที่ไม่แพง มาพร้อมการบริการรวดเร็ว เคลมไว มีบริการซ่อมอู่มาตรฐานที่ได้อะไหล่แท้ และมีบริการเคลมสินไหมทดแทนที่เรียบง่ายผ่านช่องทางออนไลน์
หลังจากได้รู้จักบริษัทประกันรถยนต์ในประเทศไทยที่น่าสนใจกันไปแล้ว สิ่งหนึ่งที่ดีที่สุดนอกเหนือจากการเลือกทำประกันที่เหมาะกับคุณ โบรกเกอร์ ประกันภัย รถยนต์ ที่ไหน ดี Pantip 2564
นั้นก็คือการมีสติในการขับขี่ตลอดเวลา และขับรถให้ถูกต้องตามกฎหมาย ก็จะสามารถช่วยลดอุบัติเหตุที่อาจเกิดขึ้นได้นั่นเอง
สิ่งที่ต้องพิจารณาเพิ่มนอกจากราคาของประกันรถ ประกันภัยรถยนต์ที่ไหนดี
อีกเรื่องที่เรามักจะเห็นกันบ่อยๆ ใน “ประกันรถยนต์ชั้น 1 ที่ไหนดี pantip 2564” คือ เรื่องความไม่ประทับใจในบริการในตอนที่เกิดอุบัติเหตุแล้วต้องมีแจ้งเคลม ไม่ว่าจะเป็นใช้เวลานานในการแจ้งเคลม แจ้งเคลมแล้วมีปัญหาจากบริษัทประกันบางที่ แจ้งเคลมแล้วต้องมีค่าใช้จ่ายเพิ่มค่อนข้างเยอะ หรืองานซ่อมไม่ดีต้องเอากลับไปซ่อมใหม่ นั่นหมายความว่านอกจากการเลือกที่ราคาเบี้ยประกันแล้วเราควรดูอะไรเพิ่มบ้าง?
บริการหลังการขายคือสิ่งที่สำคัญที่สุด ที่จะทำให้เราประทับใจในการใช้บริการหรือไม่เริ่มตั้งแต่การโทรเข้าไปแจ้งเหตุ คำแนะนำที่ได้รับระหว่างรอเจ้าหน้าที่ประกันจากเจ้าหน้าที่คอลเซนเตอร์ หรือการมาถึงที่เกิดเหตุของเจ้าหน้าที่ประกันที่ตามปกติแล้วต้องมาถึงจุดเกิดเหตุภายใน 30 นาทีตามข้อบังคับของ คปภ.
ความยากง่ายในการแจ้งเคลมเรื่องนี้ ประกันภัยดีดี ว่าสำคัญที่สุดเพราะนี่คือสาเหตุหลักที่เราตัดสินใจทำประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ ซื้อประกันรถยนต์ที่ไหนดี pantip และเป็นกระทู้ที่เราเห็นใน Pantip เกือบทุกอาทิตย์โดยเฉพาะเบี้ยที่ถูกมากๆ จะเห็นบ่อยเลยว่ามีปัญหาตอนแจ้งเคลม
คำตอบว่า “ประกันรถยนต์ชั้น 1 ที่ไหนดี 2564” นั้น คงต้องดูว่า “ดี” ของเรานั้นคืออะไร?
บริการช่วยเหลือฉุกเฉินถ้าบริษัทประกันที่คุณเลือกมีบริการช่วยเหลือฉุกเฉินทั้งรถเสียและเกิดอุบัติเหตุไม่ว่าจะเบรคไหม้ ตอนขับรถขึ้น-ลงเขา ยางแตกระหว่างทาง หรือน้ำมันหมดตอนรถติด อย่าลืมว่ารถคุณมีบริการช่วยเหลือฉุกเฉิน 1 ครั้งต่อ 1 กรมธรรม์โดยไม่มีค่าใช้จ่ายตลอด 24 ช.ม.
คำแนะนำจากเจ้าหน้าที่ประกันเมื่อเกิดอุบัติเหตุขึ้นโดยเฉพาะผู้หญิงที่ขับรถคนเดียว เช่น ถ้ารถเราโดนชนแล้วหนีเราต้องทำไงบ้าง? แจ้งความที่สถานีตำรวจที่ไหน? ถ้าเราไม่รู้ป้ายทะเบียนคันที่ชนแล้วหนีต้องทำไง? คำแนะนำที่ดีที่สุดได้รับจากเจ้าหน้าที่ประกันที่จะช่วยอำนวยความสะดวกรวดเร็วกับเราได้
ส่วนลด–ของแถม ประกันภัยรถยนต์ที่ไหนดี ตรงนี้คือความรอบคอบในการซื้อเพราะเราก็ต้องซื้อประกันกันอยู่แล้วทุกปี ต่อประกันชั้น 1 ทั้งทีเบี้ยประกันก็ราคาไม่ถูกก็ควรจะเลือกบริษัทฯ ที่ทำให้เรามั่นใจ และคุ้มครอง ดี จึงจะถือว่าซื้อประกันได้อย่างคุ้มค่าที่สุด
ประกันภัยรถยนต์ มีกี่ประเภท และเหตุผลที่ต้องทำประกันรถยนต์ไว้ ประกันภัยรถยนต์ที่ไหนดี ประกันภัยดีดีมีคำตอบ
ข้อมูลเบื้องต้นที่คนขับรถ ผู้ใช้รถใช้ถนนไม่ควรละเลย ทำไมถึงต้องทำประกันรถยนต์ ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 และประกันภัยแบบอื่น ๆ มีความแตกต่างกันอย่างไร
สำหรับผู้ขับขี่ รถยนต์ ทุกคน เรื่องหนึ่งที่ต้องคำนึงถึงคงหนีไม่พ้นเรื่อง ประกันภัยรถยนต์ เพราะกฏหมายของบ้านเรากำหนดให้ผู้ที่ครอบครองยานพาหนะที่ใช้สัญจรบนท้องถนนต้องทำประกันภัยนั่นเอง ซึ่งแน่นอนว่าหลายคนคงมีคำถามหรือมีข้อสงสัยตามมาประกันภัยรถยนต์ที่ไหนดี ตั้งแต่ว่า ทำไมถึงต้องทำประกันรถยนต์ ประกันภัยรถยนต์มีกี่แบบ แต่ละแบบต้องเสียค่าใช้จ่ายเบี้ยประกันเท่าไหร่ หรือ ประกันชั้น 1, 2 และ 3 คืออะไร ลองมาไล่หาคำตอบเกี่ยวกับ ประกันภัยรถยนต์ ซึ่งเป็นข้อมูลที่เป็นประโยชน์สำหรับผู้ใช้รถทุกคนกัน
ประกันภัยรถยนต์ จำเป็นต้องทำไหม
กฏหมายไทยบังคับให้ผู้ใช้รถทุกคันทุกประเภทต้องทำประกันภัยอย่างน้อยที่สุดคือ การทำประกันภัยตามพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. 2535 โดยมีวัตถุประสงค์ดังนี้
- เพื่อคุ้มครองและให้ความช่วยเหลือแก่ประชาชนผู้ประสบภัยจากรถที่ได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิต เพราะเหตุประสบภัยจากรถโดยให้ได้รับการรักษาพยาบาลอย่างทันท่วงทีกรณีบาดเจ็บ หรือช่วยเป็นค่าปลงศพกรณีเสียชีวิต
- เป็นหลักประกันให้กับโรงพยาบาล / สถานพยาบาลว่าจะได้รับค่ารักษาพยาบาล ในการรับรักษาพยาบาลผู้ประสบภัยจากรถ
- เป็นสวัสดิสงเคราะห์ที่รัฐมอบให้แก่ประชาชนผู้ได้รับความเสียหาย เพราะเหตุประสบภัยจากรถ
- ส่งเสริมและสนับสนุนให้การประกันภัยเข้ามามีส่วนร่วมในการบรรเทาความเดือนร้อน แก่ผู้ประสบภัยและครอบครัว
ประกันภัยรถยนต์ มีกี่ประเภท
ประกันภัยรถยนต์ แบ่งออกเป็น 2 ประเภท หลัก ๆ คือ ประกันภาคบังคับ และประกันภาคสมัครใจ โดยแต่ละแบบมีความแตกต่างกันตามรายละเอียดดังต่อไปนี้
1.ประกันภาคบังคับ
ประกันภาคบังคับ หรือที่รู้จักกันดีว่า ประกัน พ.ร.บ. นั่นเอง ซึ่งบังคับให้ยานพาหนะทางบกทุกประเภทที่จดทะเบียนกับกรมการขนส่งทางบกต้องทำเพื่อคุ้มครองตัวบุคคลจากผลกระทบของอุบัติเหตุ โดยไม่คำนึงว่าบุคคลที่ได้รับผลจากอุบัติเหตุจะเป็นฝ่ายผิดหรือไม่ โดยกฏหมายจะให้ความคุ้มครองในรูปของเงินชดเชยและค่ารักษาพยาบาลตามกฏหมายกำหนด
ผู้ที่ได้รับความคุ้มครอง
- ผู้ประสบภัย หมายถึง ประชาชนทุกคนที่ประสบภัยจากรถ ไม่ว่าจะเป็นผู้ขับขี่ ผู้โดยสารคนเดินเท้า หากได้รับความเสียหายแก่ชีวิต ร่างกาย อนามัย อันเนื่องมาจากอุบัติเหตุที่เกิดจากรถก็จะได้รับความคุ้มครองตาม พ.ร.บ. นี้
- ทายาทของผู้ประสบภัยข้างต้น กรณีผู้ประสบภัยเสียชีวิต
โทษของการไม่ทำประกันภัย
การฝ่าฝืนไม่จัดให้มีการทำประกันภัยรถ พ.ร.บ. คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. 2535 กำหนดให้ระวางโทษปรับไม่เกินหนึ่งหมื่นบาท
2.ประกันภาคสมัครใจ
คือการทำประกันที่เกิดขึ้นตามความสมัครใจของเจ้าของรถ ซึ่งก็คือแบบประกันที่เจ้าของรถเป็นผู้เลือกซื้อเพิ่ม นอกเหนือจากประกันภาคบังคับนั่นเอง โดยส่วนมากประกันภาคสมัครใจจะให้ความคุ้มครองครอบคลุมทั้งรถและผู้ประสบเหตุมากกว่าภาคบังคับ มีวงเงินคุ้มครองและสิทธิพิเศษอื่น ๆ มากกว่า แต่ก็มีค่าใช้จ่ายมากกว่าภาคบังคับด้วยเช่นกัน
ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจมีกี่ประเภท ประกันภัยรถยนต์ที่ไหนดี
ปัจจุบัน ประกันภาคสมัครใจมีประเภทมากมาย แต่แบ่งออกเป็น 5 ประเภทหลัก ๆ ดังนี้
1.ประกันภัยรถยนต์ประเภท 1 (ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1)
ถือเป็นประกันที่คุ้มครองครอบคลุมมากที่สุด โดยบริษัทประกันจะรับทำประกันเฉพาะรถเก๋งและรถกระบะส่วนบุคคลเท่านั้น เงื่อนไขการประกันจะรับผิดชอบทั้งเจ้าของรถและคู่กรณีทั้งทางกายและทรัพย์สิน รวมถึงอุบัติเหตุอื่น ๆ เช่น ไฟไหม้ โจรกรรม และภัยธรรมชาติตามที่สัญญาระบุไว้ ส่วนวงเงินคุ้มครองและมูลค่าเบี้ยประกันจะมีความแตกต่างกัน ซึ่งทุกคนควรศึกษาอย่างถี่ถ้วนเพื่อประโยชน์ของเราเอง
ประกันภัยประเภท 1 หรือประกันภัยชั้น 1 จะมีมูลค่าเบี้ยประกันสูงที่สุด โดยราคาตั้งแต่ 13,000-36,000 บาท ทั้งนี้ ราคาเบี้ยจะสูงขึ้นตามอายุของรถและขนาดเครื่องยนต์
2.ประกันภัยรถยนต์ประเภท 2 (ประกันภัยรถยนต์ชั้น 2)
ประกันภัยประเภท 2 จะคุ้มครองใกล้เคียงกับประเภท 1 โดยบริษัทจะรับผิดชอบความเสียหายที่เกิดทางกายของผู้เอาประกันและคู่กรณี ความเสียหายต่อรถหรือทรัพย์สินของคู่กรณี รวมถึงเหตุอื่น ๆ เช่น ไฟไหม้ โจรกรรม และภัยธรรมชาติตามที่ระบุไว้ แต่ประกันภัยประเภท 2 จะไม่คุ้มครองรถยนต์ของผู้ทำประกันในกรณีเกิดอุบัติเหตุ
สำหรับเบี้ยประกันของ ประกันภัยประเภท 2 หรือประกันชั้น 2 จะมีมูลค่าประมาณ 6,000-10,000
3.ประกันภัยรถยนต์ประเภท 3 (ประกันภัยรถยนต์ชั้น 3)
เป็นการประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองน้อยกว่าการประกันภัยรถยนต์ประเภท 1 และประเภท 2 โดยบริษัทประกันภัยจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนเฉพาะความรับผิดตามกฎหมายต่อบุคคลภายนอก ดังนี้
ความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัย
- ความเสียหายต่อทรัพย์สิน ซึ่งผู้เอาประกันภัยจะต้องรับผิดชอบตามกฎหมาย
ประกันภัยประเภท 3 หรือประกันชั้น 3 เบี้ยประกันสำหรับรถเก๋งส่วนบุคคลจะมีราคาตั้งแต่ 900-6,000 บาท
4.ประกันภัยรถยนต์ประเภท 4 (ประกันภัยรถยนต์ชั้น 4)
เป็นแบบประกันที่คุ้มครองให้ความคุ้มครองต่อบุคคลภายนอกเท่านั้น โดยคุ้มครองความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก 100,000 บาทต่ออุบัติเหตุแต่ละครั้ง
5.ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 (ประกันภัยรถยนต์ 2+, ประกันภัยรถยนต์ 3+)
ประกันประเภทใหม่ที่ให้ความคุ้มครองเหมือนชั้น 2 และ 3 แต่เพิ่มความคุ้มครองตัวรถและทรัพย์สินของผู้เอาประกันด้วย จึงเรียกว่าเป็นประกันชั้น 2+ และ 3+ นอกจากนี้ ยังอาจเลือกให้คุ้มครองไฟไหม้ ภัยธรรมชาติ หรือโจรกรรม ซึ่งขึ้นอยู่กับข้อเสนอของแต่ละบริษัทประกัน
- ความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัย
- ความเสียหายต่อทรัพย์สิน ซึ่งผู้เอาประกันภัยจะต้องรับผิดชอบตามกฎหมาย
ประกันภัยประเภท 3 หรือประกันชั้น 3 เบี้ยประกันสำหรับรถเก๋งส่วนบุคคลจะมีราคาตั้งแต่ 900-6,000 บาท
ประกันประเภท 5 ถือเป็นการเพิ่มทางเลือกให้กับผู้ใช้รถ ประกันภัยรถยนต์ที่ไหนดี โดยให้ความคุ้มครองครอบคลุมกรณีต่าง ๆ ในวงเงินประกันที่ต่ำกว่า ซึ่งเบี้ยประกันอยู่ที่ประมาณ 5,000-20,000 บาท ตามเงื่อนไข
การทำประกันภัยรถยนต์ นับว่ามีประโยชน์อย่างยิ่งช่วยคุ้มครองทั้งตัวผู้ขับขี่และคู่กรณี รวมถึงดูแลความเสียหายที่เกิดขึ้นจากเหตุร้ายอื่น ๆ ด้วย ทั้งนี้การเลือกทำประกันก็จำเป็นต้องศึกษาข้อมูลให้ถี่ถ้วน เพื่อประโยชน์สูงสุด และการทำประกันรถยนต์ก็จะมีส่วนช่วยบรรเทาแก้ไขปัญหาหลังจากเกิดอุบัติเหตุเท่านั้น ภาระการป้องกันเหตุไม่คาดฝันไม่ให้เกิดขึ้น ถือเป็นหน้าที่ของผู้ขับขี่ทุกคนที่ต้องช่วยกันขับขี่ด้วยความระมัดระวัง
สรุป
สำหรับท่าน ที่กำลังมองหา ประกันภัยรถยนต์ที่ไหนดี อย่างที่เรารู้กันว่าประกันรถยนต์นั้นควบคุมโดยกฎหมายการประกันภัย และ คปภ. ทำให้เงื่อนไขของการให้ส่วนลดลูกค้าอยู่ในข้อกำหนดนั้นด้วยเช่นกัน การโฆษณาที่เกี่ยวกับส่วนลดเบี้ย 50% ก็น่าจะมาจากเงื่อนไขการการลดค่าเบี้ยประวัติการขับขี่ดีติดต่อกัน 4 ปีหรือ หรือเจ้าหน้าที่ประกันรับประกันว่าต้องไปถึงที่เกิดเหตุภายใน 30 นาทีก็อยู่ในเงื่อนไขของ คปภ. อยู่แล้วเช่นกัน
สำหรับคำตอบว่า “ประกันชั้น 1 ที่ไหนดี Pantip” นั้น คงต้องดูว่า “ดี” ของเรานั้นคืออะไร? เพราะหลายคนชอบบริษัทประกันภัยที่มีชื่อเสียง แต่ก็มีเสียงบ่นถึง เรื่องการเคลมมากขึ้นและ บางคนชอบที่บริการจากอีกบริษัท แต่ว่าราคาสูง หรือบางคนชอบราคาย่อมเยาว์ บางบริษัทแต่ก็มีหลายคนเจอบริการเคลมที่ไม่โอเคถึงขั้นไม่กล้าทำกันเลย เพราะฉะนั้นเลือกตามต้องการของลูกค้า ถูกใจที่สุด คุ้มครองดีที่สุด
คำถามที่พบบ่อย
ก่อนที่เราจะตัดสินใจซื้อประกัน เราจะต้องทราบถึงความต้องการของเราว่าต้องการความดูแลเอาใจใส่แบบไหน เราจึงจะเลือกซื้อแบบประกันที่เราต้องการได้อย่างดีที่สุด เพราะ สิ่งที่ตามมานั้น คือ บริการหลังการขาย, ความยากง่ายในการแจ้งเคลม, บริการช่วยเหลือฉุกเฉิน, คำแนะนำจากเจ้าหน้าที่ประกัน ดังนั้นควรจะเลือกบริษัทฯ ที่ทำให้เรามั่นใจ และคุ้มครอง ดี จึงจะถือว่าซื้อประกันได้อย่างคุ้มค่าที่สุด สมัครสมาชิกศรีกรุง
ประกันภัยดีดี นายหน้าประกันภัย มองเห็นถึงความสำคัญ บริษัทประกันรถยนต์ที่ท่านจะเลือกเสมอ และ จะให้ความสำคัญ กับการดูแลเอาใจใส่ คุ้มครองแบบครอบคลุมในทุกกรณี และมากกว่าการประกันรถยนต์ประเภทอื่น ๆ คือ การเลือกแบบประกัน ซึ่งจะดูแตกต่างกัน ตรงเบี้ยประกัน ประกันที่ดูแลคุ้มครองแบบครอบคลุมทุกกรณี จะเป็นประกันรถยนต์ชั้น 1 โดยจะคุ้มครองทั้งผู้เอาประกัน ผู้โดยสาร รวมถึงบุคคลภายนอก อีกทั้งยังคุ้มครองกรณีที่เกิดอุบัติเหตุทั้งแบบมีคู่กรณีและไม่มีคู่กรณี ซึ่งเหมาะกับผู้ที่ใช้รถทุกประเภท แต่ก็ต้องแลกมาด้วยค่าเบี้ยประกันที่สูง
และที่สำคัญ อีกประเภท ประกันภัยรถยนต์ประเภท 5 (ประกันภัยรถยนต์ 2+, ประกันภัยรถยนต์ 3+) ประกันประเภทใหม่ที่ให้ความคุ้มครองเหมือนชั้น 2 และ 3 แต่เพิ่มความคุ้มครองตัวรถและทรัพย์สินของผู้เอาประกันด้วย จึงเรียกว่าเป็นประกันชั้น 2+ และ 3+ นอกจากนี้ ยังอาจเลือกให้คุ้มครองไฟไหม้ ภัยธรรมชาติ หรือโจรกรรม ซึ่งขึ้นอยู่กับข้อเสนอของแต่ละบริษัทประกัน เบี้ยประกันก็จะถูกกว่าประกันชั้น 1 ซึ่งเป็นช่องทางเลือกให้เราตัดสินใจ ในการชำระค่าเบี้ย อย่างสบายใจ ตรงความต้องการ และคุ้มครองดี ที่สุด
สำหรับผู้ขับขี่ รถยนต์ ทุกคน เรื่องหนึ่งที่ต้องคำนึงถึงคงหนีไม่พ้นเรื่อง ประกันภัยรถยนต์ เพราะกฏหมายของบ้านเรากำหนดให้ผู้ที่ครอบครองยานพาหนะที่ใช้สัญจรบนท้องถนน กฏหมายไทยบังคับให้ผู้ใช้รถทุกคันทุกประเภทต้องทำประกันภัยอย่างน้อยที่สุดคือ การทำประกันภัยตามพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. 2535 โดยมีวัตถุประสงค์ดังนี้
1. เพื่อคุ้มครองและให้ความช่วยเหลือแก่ประชาชนผู้ประสบภัยจากรถที่ได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิต เพราะเหตุประสบภัยจากรถโดยให้ได้รับการรักษาพยาบาลอย่างทันท่วงทีกรณีบาดเจ็บหรือช่วยเป็นค่าปลงศพกรณีเสียชีวิต
2. เป็นหลักประกันให้กับโรงพยาบาล / สถานพยาบาลว่าจะได้รับค่ารักษาพยาบาล ในการรับรักษาพยาบาลผู้ประสบภัยจากรถ
3. เป็นสวัสดิสงเคราะห์ที่รัฐมอบให้แก่ประชาชนผู้ได้รับความเสียหาย เพราะเหตุประสบภัยจากรถ
ส่งเสริมและสนับสนุนให้การประกันภัยเข้ามามีส่วนร่วมในการบรรเทาความเดือดร้อน แก่ผู้ประสบภัยและครอบครัว
